개인투자용 국채 장점 단점 세금혜택 3분 총정리

최근 개인투자용 국채가 6월부터 판매가 시작 됩니다. 세금적인 부분에서 분명한 장점을 가지고 있기 때문에 포스팅 내용을 정확하게 숙지하신 후 투자 결정을 하시면 좋을 것 같습니다.

개인투자용 국채 장점 단점 세금혜택

 

정말 쉽고 간단하게 정리해서 설명드리도록 하겠습니다.

 

국채에 관하여 자세히 알고 싶으신 분들께서는 아래의 글을 읽어 보시면 많은 도움을 받으실 수 있습니다.

채권 투자 핵심 방법 및 개념 정리 STEP 1 (ft. 예금과 비교)

 

 

 개인투자용 국채란?

개인투자용 국체가 어떤 의미의 상품인지 설명드리도록 하겠습니다.

 

개인투자용 국채는 국민의 장기적인 자산형성에 도움을 주고자 만들어진 상품입니다. 국내 거주자에게 모두 투자기회를 제공하여 매월 청약을 통해서 집접 국채를 매입하는 형태의 투자입니다.

 

크게 국채는 10년 만기와 20년 만기 두 가지 상품으로 구성되어 있고, 만기 시 원금과 이자를 일괄적으로 받는 형태의 투자 상품입니다.

 

 

 개인투자용 국채 내용

개인투자용 국채는 어떤 내용을 가지고 있는지 정리해 보도록 하겠습니다.

 

▶ 매입자격 

전용계좌를 보유한 개인(미성년자도 투자가능) - 1인당 1 계좌

 

▶ 투자금액 

최소 10만 원, 연간 최대 1억 원까지 투자 가능

 

▶ 투자 상품 

10년 만기 국채, 20년 만기 국채 주종류의 채권에 투자 

 

▶ 기존 국채금리에 가산금리를 추가 

10년물 가산금리 - 0.15 %

20년물 가산금리 - 0.30%

 

▶ 환매 및 유통 조건

상속, 유증, 강제집행등을 제외하고 소유권 이전 불가

 

매입 후 1년 후부터 중도환매 가능

※ 중도 환매 시 가산금리, 복리, 세제혜택 미적용 -(장단점에서 자세하게 설명드리겠습니다) 

 

 

 

 개인투자용 국채 장점

장점에 대하여 자세하게 설명드리겠습니다.

 

세금 혜택 - 분리과세

개인투자용 국채 장점 단점 세금혜택

 

금융소득종합과세 분리과세는 상당히 큰 메리트입니다. 금융소득이 2,000만 원 초과 시  초과분에 대하여 종합소득에 합산하여 누진세를 적용받는 일반적인 금융상품과 달리 15.4%(지방소득세포함)만을 납부하면 되기 때문입니다.

 

개인투자용 국채 장점 단점 세금혜택

  

위 표에서 살펴보면 일단 국체의 이자소득세율은  최대 45%까지지만 개인투자용 국체이자소득세율은 14%( 지방소득세 미포함)만 세금으로 납부하면 됩니다. 

 

 

연복리 금리 지급

개인투자용 국채 장점 단점 세금혜택

 

단리는 원금에서만 이자를 지급하는 방식이고, 복리는 원금에서 발생한 이자에도 다시 이자를 지급하는 방식입니다.  위 그램에서 보듯이 20년 만기 상품을 선택 시 복리 효과로 단리 상품보다 29%의 이자를 더 받을 수 있습니다.

 

복리 일 때 예상 수익률은 다음과 같습니다,

개인투자용 국채 장점 단점 세금혜택

 

국가가 보장하는 원리금 보장 

 

국채는 국가가 보증하는 원리금 보장상품의 대표이기에 국가가 망하지 않는 한 원금과 이자를 손해 볼 가능성은 제로에 가깝습니다. 투자 상품의 안정성은 최고라고 할 수 있습니다.

 

 

 

건강보험료 미적용

 

개인투자용 국채 수익에  따른 건강보험료 상승은 미 적용 됩니다. 수익에 따른 간강보험료 상승이 적용되지 않아 이자수입 외 간접적인 수익을 올릴 수 있습니다.

 

 

 

 개인투자용 국채 단점

개인투자용 국채의 단점에 대하여 자세하게 설명드리도록 하겠습니다. 

중도 환매 불가능

 

중간에 급하게 돈이 필요한 경우 중도환매 시 많은 제약이 있습니다. 또한 개인 간의 소유권 이전은 특수한 경우( 상속, 유증, 장제집행)를 제외하고 불가능합니다.  

 

매입 1년 이후 중도환매는 가능합니다, 하지만 세금혜택, 가산금리, 복리등의 혜택은 모두 적용받을 수 없습니다. 예를 들어 10년 만기 국채를 구입하여 9년을 보유하였더라도, 중도환매 시 모든 혜택은 받을 수 없습니다.

 

채권의 매매차익 실현 불가능

 

채권의 경우 기준금리가 내려가면 채권의 가격이 변하여 매매차익을 받을 수 있지만. 개인투자용 국채의 경우는 채권가격의 변동에 따른 매매차익을 얻을 수 없습니다.

 

금리와 채권가격의 관계를 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래의 링크를 클리가형 확인 하시면 좋습니다.

채권 가격과 금리는 어떤 상관 관계가 있을까?

 

20년 뒤에 건강보험료

실제로 건강보험공단은 많은 적자를 기록하고 있기 때문에 20년 뒤에도 같은 정책을 실행할지는 알 수가 없습니다. 실제로 미래에셋증권의 홈페이지에도 건보료 관련 내용이 나와 있지 않은 것으로 확인되고 있습니다.

 

 

 

 

 결론

우선 혜택만을 놓고 보자면 고액 자산가들에게는 투자할 여러 이유들이 존재하는 것으로 보입니다. 하지만 고액자산가가 아닌 일반적인 분들이라면 장점보다 단점이 크게 다가오지 않을까 합니다. 

 

또한 아직은 최대 투자금액이 적어 고액 자산가들 또한 크게 매력을 느끼지 못할 가능성이 존재합니다. 하지만 부자감세라는 비판을 피하기 위해 매해 한도를 높이는 쪽으로 진행될 가능 성이 높아 보입니다.

 

해당 상품에 대한 장단점을 잘 파악하셔서 현명한 투자 하시기 바랍니다.

 

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