스트레스 DSR 정의, 계산방법 총정리(Ft.계산기)

요즘 스트레스 DSR이라는 단어를 많이 들어 보셨을 거라 생각합니다. 이 글에서 정확한 정의와 계산방법을 쉽게 설명드릴 예정입니다. 

 

스트레스 DSR

 

미리 대비하지 않으시면 준비하신 계획들이 다 어긋날 수 있기에 꼭 확인하시길 추천드립니다. 우선 DSR이 무엇인지 확인이 필요하신 분들은 아래의 링크를 클릭하시고 확인하시면 됩니다.

 

 

 

 

 DSR VS 스트레스 DSR

DSR을 간단하게 설명드리면 연간 벌어들인소득 대비 상환해야 하는 원리금 비율을 뜻합니다. 그러면 스트레스 DSR은 어떤 부분이 차이가 있는지 쉽게 설명드리겠습니다.

 

스트레스 DSR은 변동금리로 대출받은 대출자가 대출이용기간 중 금리가 상승하여 원리금 상환액이 올라갈 가능성에 대비 하여 DSR 산정 시 일정 부분 엄격하게 적용하는 제도입니다.

 

과거 5년 중에서 가장 높았던 가중평균 금리와 현재 금리를 비교하여 설정됩니다.  최대 3% 에서 최소 1.5%를 제한 적용합니다. 

 

스트레스 DSR은 금리상황에 따라 높게 적용될수도 있지만,  반대로 낮게 적용 될 수도 있습니다. 

 

● 금리상승시기에는 DSR이 상대적으로 높게 적용됩니다.

● 금리하락시기에는 DSR이 상재적으로 낮게 적용됩니다.

 

 

 스트레스 DSR 적용시기

적용시기와 기간별 적용 방법에 대하여 자세하게 설명드리겠습니다.

 

 

1. 우선 2024년 2월 26일부터 ~ 6월 30일 까지는 DSR스트레스 금리는 0.38%가 적용됩니다.

 

2. 2024년 상반기는 계산에 의해 산출된 가산금리의 25%가 적용되고, 하반기에는 50%가 적용 예정입니다.

 

3. 2025년도 에는 산출된 가산금리의 100% 적용 예정입니다.

 

4. 2024년도에는 은행 주택담보대출에만 적용되지만, 하반기에는 2 금융권에도 적용 예정입니다.

 

5. 2025년도에는 모든 가계대출에 순차적으로 적용될 계획입니다.

 

 

 

 스트레스 DSR 적용 효과

우선 상환능력을 초과하는 과도한 대출을 막기 위해서 실시되는 이 제도는 정부에서 가계부채의 무분별한 확대를 막기 위한 대출 규제라고 생각하시면 됩니다.

 

결국 스트레스 금리가 가산되면 계산 상으로 당연하게 연간 상환해야 하는 비용이 늘어나 결국 대출원금이 줄어들 수밖에 없어 대출한도가 그만큼 낮아지게 되는 것입니다.

 

정부의 예상으로는 상반기 대출한도가 대략 2% ~ 4%가량 감소 할 것으로 예상하고 있습니다. 

 

 점차적으로 확대되는 스트레스 DSR의 영향으로 2025년도에는 대출한도가 6% ~ 16%로 감소될 수도 있다고 하니 대출 계획이 있으신 분들은 꼭 확인하셔야 할 듯합니다.

 

 

 스트레스 DSR 계산 방법

 계산방법에 대하여 간단하게 소개해드리겠습니다.

 

과거 5년 중 가장 높은 월별금리와 매년 5월과 11월 기준금리를 뺀 값을 이야기하는 것입니다. 공식으로 설명드리면 다음과 같습니다.

 

스트레스금리 = 최고금리 - 현재금리 (최소 1.5% ~ 최대 3%)

 

아직까지는 스트레스 DSR의 계산하는 계산기는 존재하지 않아서 일반 DSR 계산기로 계산하시고 감소할 대출금액은 다시 정리해 드리겠습니다.

 

● 2024년 상반기 대출감소 금액 총대출금의 2% ~  4%

● 2024년 하반기 대출감소 금액 총대출금의 3% ~  9%   

● 2025년 총대출금의 6% ~  16% 

 

 

대출의 유형에 따라서 다르게 적용되는 부분이 있으니 대출 계획을 세우시기 전 대략적인 금액을 산출하실 때 사용하시기 바랍니다.

 

 

 적용 DSR 낮추는 방법

 

1. 자신의 소득을 높인다.

가장 어려운 방법 중에 하나입니다. 하지만 당연하게 자신의 소득이 오른다면 DSR도 오르게 되니 연봉상승이나 부업을 통해 연 소득을 높이는 것이 DSR을 높이는 가장 근본적인 방법입니다.

 

2. 주택담보 대출의 상환기간을 설정할 수 있는 최대 기간으로 설정한다.

 

 

3. 신용대출의 상환기간을 최대인 상품으로 변경한다.

 

당연하게 상환기간은 가능한 가장 긴 기간으로 설정하시는 것이 DSR을 좀 더 좋게 적용받을 수 있는 방법입니다.

 

 

스트레스 DSR에 대하여 알아보았습니다. 올해 시행되는 이 제도로 인하여 주택을 구입하시려고 계획하시던 분들에게는 대출한도가 낮아져 곤란한 상황에 직면할 수도 있다고 생각이 드는데요. 

 

피할 수 없다면 정확하게 확인해 계획에 차질이 없도록 준비하는 것이 답인 듯합니다. 감사합니다.

 

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